Conceptos Generales
Estudio de crédito:
Es el análisis integral de crédito, en el cual por medio de la solicitud de una serie de requerimientos según la línea de crédito se puede evaluar las 5 C de crédito o bien las 5 variables más importantes.
Tasa Variable:
Es aquella donde los pagos por la deuda varían, al alza o a la baja, dependiendo de las condiciones del mercado financiero y por lo general, están representadas a través de una tasa de interés de referencia, como la Tasa Básica Pasiva (TBP), la TED, la Tasa Libor o Prime.
Cuota Nivelada:
El valor de la cuota del préstamo será la misma durante todo el préstamo.
Pólizas de vida:
Es un seguro que se aplica a las operaciones de crédito, en la cual, ante un fallecimiento, incapacidad total o permanente, el deudor tiene el beneficio de que se aplique la póliza y su deuda quede saldada. Es un costo aparte de la cuota normal del crédito y es asumido por el deudor durante toda la vida del préstamo.
Pólizas de incendio:
Es un seguro que se aplica a las operaciones de crédito hipotecario para compra o construcción del bien, con el objetivo de cuidar el inmueble de un posible riesgo de incendio o efectos de la naturaleza, durante la vigencia del préstamo.
Pólizas de vehículo:
Es un seguro contra accidentes, que cubre tanto terceros como al deudor, esta póliza se aplica en créditos de tipo prendario para compra de vehículo y se mantiene durante toda la vigencia del crédito.
Hipoteca:
Es un derecho real que grava los bienes inmuebles para la garantía de cumplimiento del pago de una deuda. En caso de no pago, se hace exigible el derecho.
Prenda:
Es un derecho real que grava un bien mueble para asegurar el cumplimiento de una obligación. En caso de no pago, se hace exigible el derecho.
Fiador:
Es un tipo de garantía personal, en la cual una persona garantiza con su propio patrimonio el cumplimiento de una obligación ajena.
Garantía mixta:
Es cuando se combina dos o más tipos de garantía, es decir existe la posibilidad de tener un fiador y una garantía prendaria; o bien una parte de ahorro personal y un fiador.
Morosidad:
La morosidad se presenta cuando una persona que contrajo una deuda incumple con las fechas de pago establecidas y realiza pagos parciales o ningún pago a la misma.
1. Crédito Cancelación de deudas
1.1. ¿Cuáles son los requisitos principales para optar por este crédito?
• Tiempo de afiliación mínimo de 6 meses, varía dependiendo del monto a solicitar.
• No presentar embargos, caso excepcional si el préstamo fuese para cancelar el mismo.
• Tener sus operaciones actuales al día. • Contar con capacidad de pago del 60% de endeudamiento.
1.2. ¿Cuál es la tasa de interés?
• Con garantía fiduciaria, mixta o pagaré: Tasa de Interés 14% anual sobre saldos.
• Con garantía hipotecaria: Tasa de interés 12% anual sobre saldos.
1.3. ¿Cuál es el plazo máximo?
• Con garantía fiduciaria, mixta o pagaré: Plazo hasta de 120 meses (10 años).
• Con garantía hipotecaria: Plazo hasta de 360 meses (30 años).
1.4. ¿Cuál es el monto máximo?
Sujeto a estudio de crédito y garantía aportada.
Los montos máximos para prestar estarán limitados a la capacidad de pago del solicitante y a las garantías aportadas por este.
a. Montos menores de 500 mil colones
• 1 año de pertenecer a la empresa.
• 6 meses de afiliación.
• Firma de pagaré sin fiador.
b. De 500 mil hasta 1 millón de colones
• 1 año de pertenecer a la empresa.
• 1 año de afiliación.
• Firma de pagaré sin fiador.
c.De 1 millón de colones hasta 1,5 millones
• 18 meses de afiliación.
• Firma de pagaré sin fiador.
d.Monto Superior a 1,5 millones de colones
• 18 meses de afiliación.
• Montos hasta 5 millones deberá de presentar un fiador.
• Montos de 5 a 10 millones deberá de presentar dos fiadores.
• Montos de 10 a 15 millones deberá de presentar tres fiadores.
e.Garantía Hipotecaria
• Hasta un 90% sobre la garantía.
1.5. ¿Qué es el plan de finanzas saludables?
Es un plan que se sugiere para ayudar a mejorar su situación financiera, dependiendo del monto a solicitar es un requisito obligatorio que se deba llevar, como parte de una ayuda integral en educación financiera.
1.6. ¿La póliza de aseguramiento de vida está incluida en la cuota del crédito?
Sí, es un factor de 165.62 colones por millón que aparecerá incluida en la cuota mensual.
2. Crédito Prendario
2.1. ¿Cuáles son los requisitos principales para optar por este crédito?
• Contar con 18 meses de afiliación.
• No presentar embargos.
• Tener sus operaciones actuales al día.
• Contar con capacidad de pago del 60% de endeudamiento.
2.2. ¿Cuáles son las condiciones del crédito?
Tasa de interés: 9.75% Fija durante los primeros 3 años, después de este plazo puede variar según la tasa de política monetaria más 5 pts
Plazo: Hasta de 96 meses
Los montos máximos para prestar estarán limitados a la capacidad de pago del solicitante y a las garantías aportadas por este. Hasta un 80% sobre el valor del bien en el caso de vehículos nuevos y un 60% en vehículos usados con antigüedad de 5 años máximo.
2.3. ¿Financian motocicletas?
En caso de crédito de motocicletas, se financia únicamente motocicletas nuevas, la garantía podrá ser ahorros o fiadores de acuerdo con el monto, respetando los criterios de antigüedad, tasas y plazos de la línea. El monto máximo de financiamiento con pagaré sin fiador y prenda será 1,000,000 de colones, tendrá que contar con los seguros correspondientes.
3. Crédito Hipotecario para compra de lote, casa y construcción
3.1. ¿Cuáles son los requisitos principales para optar por este crédito?
• Contar con 18 meses de afiliación.
• No presentar embargos.
• Tener sus operaciones actuales al día.
• Contar con capacidad de pago del 75% de endeudamiento.
• Para efectos de este crédito se podrá contemplar el salario familiar.
3.2. ¿Cuáles son las condiciones del crédito?
Tipo de Garantía: Hipotecaria
Tasa de interés: 9% Fija durante los primeros 5 años, después de este plazo puede variar según la tasa de política monetaria más 4,25 pts
Plazo: Hasta 360 meses (30 años)
Monto máximo:
Los montos máximos para prestar estarán limitados a la capacidad de pago del solicitante y a las garantías aportadas por este. Hasta un 90% sobre la garantía.
3.3. ¿Cómo funciona el avalúo?
Es un costo que deberá cancelar para poder realizar el estudio de crédito, independientemente de que este se apruebe o no; el costo de este depende de la ubicación geográfica y debe ser realizado por un perito autorizado por la asociación. Si el estudio resultase aprobado, podrá financiar este costo dentro del principal del préstamo.
3.4. ¿Cuáles pólizas se deben adquirir con este préstamo?
• Póliza de vida, la cual es un factor de 165.62 colones por millón y se encuentra incluida dentro de la cuota.
• Póliza contra incendios y otros desastres naturales, la cual es anual y con renovación automática, esto costo se verá en una línea aparte en el estado de cuenta.
4. ¿Cómo obtengo el formulario de solicitud y los documentos del crédito que me interesa?
El formulario para solicitud y la lista de documentos requeridos los puede solicitar al chat de Asoamazon https://asoamazon.com/ o bien al correo [email protected]. Una vez que tenga todos los documentos recopilados los puede enviar a [email protected] para su trámite de estudio.